Coût de l'assurance pour animaux de compagnie – combien coûte l'assurance pour animaux de compagnie?

Les animaux de compagnie étant de plus en plus considérés comme faisant partie de la famille, les gens s'attendent à ce que les membres de leur famille à fourrure soient traités comme tels quand ils ne vont pas bien. Cela a vu l'évolution constante de la médecine vétérinaire au cours de la dernière décennie, qui était historiquement réservée à l'homme. En conséquence, les dépenses vétérinaires ont augmenté pour suivre l’avancement des soins vétérinaires et, puisque les soins vétérinaires ne sont pas subventionnés par un système Medicare, l’assurance pour animaux de compagnie devient de plus en plus une nécessité.

L’assurance pour animaux de compagnie est un moyen de vous protéger, vous et votre animal de compagnie, contre des factures de vétérinaire inattendues. Non seulement cela a un sens financier, mais c'est logique pour votre animal de compagnie. Les coûts d’assurance pour animaux de compagnie peuvent être budgétisés pour chaque mois, mais la tranquillité d’esprit qui découle du fait de ne jamais avoir à peser le coût des traitements vétérinaires n’a pas de prix.

Bow Wow Meow propose une gamme d’options politiques souples et compétitives pour les chiens et les chats, pour tous les besoins et tous les budgets.

Alors, combien coûte l'assurance pour animaux de compagnie?

Les frais d'assurance pour animaux de compagnie varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le lieu de résidence, le type de couverture, l'espèce, la race, l'âge de l'animal et l'âge du propriétaire. Pour obtenir une idée vraiment précise, nous vous suggérons d'obtenir un devis d'assurance pour animaux de compagnie, car nos nouvelles polices (à partir du 5 décembre 2018) ont été modifiées pour offrir de meilleurs niveaux de couverture et des limites annuelles plus élevées. Cela dit, nous ne pensons pas que le coût de l’assurance pour animaux de compagnie dépend uniquement de la prime demandée. Il faut tenir compte d’autres facteurs.

Selon Animal Medicines Australia, plus de 12 milliards de dollars ont été dépensés en produits pour animaux de compagnie et services pour animaux de compagnie en 2016. Plus du tiers des dépenses sont consacrées à l'alimentation (4,2 milliards de dollars), suivies des services vétérinaires (2,2 milliards de dollars), puis des autres soins de santé ou des animaux de compagnie en général. des produits. Les dépenses totales consacrées aux chiens se situent à 7 milliards de dollars, suivies des chats à près de 4 milliards de dollars.

Les dépenses annuelles moyennes en chiens de soins vétérinaires s'élevaient à 397 dollars, ce qui, combiné aux 228 dollars consacrés aux produits de santé pour animaux de compagnie, totalisait 645 dollars par an. Le montant consacré aux soins vétérinaires et aux produits de santé pour les chats s'est élevé à 432 dollars par an. Les dépenses totales pour le ménage moyen pour les chiens et les chats s'élevant respectivement à 1 975 et 1 480 dollars, le pourcentage consacré aux produits et services liés aux soins de santé s'élevait à près de 33% pour les chiens et à 30% pour les chats.

Alors, quel est le coût réel de l'assurance pour animaux de compagnie? Cela apparaît mieux lorsque vous incluez de toute façon le montant dépensé pour les soins de santé (le montant qui aurait été couvert par une assurance pour animaux de compagnie). Le tableau ci-dessous indique le coût moyen par ménage des produits et services liés aux soins de santé. Supposons que l’assurance pour animaux de compagnie couvre 80% des dépenses liées à la santé. Bien que ce soit une façon simpliste d’envisager cela (étant donné que de nombreuses polices comportent des excès, des exclusions et des sous-limites), cela vous donnera une bonne indication du coût réel de l’assurance pour animaux de compagnie. Comme vous pouvez le constater, lorsque l’on inclut le coût des articles liés aux soins de santé qui auraient été dépensés de toute façon, le coût de l’assurance pour animaux de compagnie est plus abordable. De nombreuses personnes ne prennent pas ces chiffres en compte lors de la comparaison. C'est un bon moyen d'évaluer les primes d'assurance pour animaux de compagnie, car il montre le coût réel de l'assurance pour animaux de compagnie.

Basé sur la prime moyenne de Bow Wow Meow pour les chiens et les chats au 19 mai.

Cela m'amène à la question suivante. Quel est le coût de ne pas avoir d'assurance pour animaux de compagnie? Nous savons que le montant moyen consacré aux soins de santé pour les chiens et les chats est respectivement de 645 $ et 432 $. Ce montant est calculé en moyenne sur la vie de l'animal et, en réalité, il serait inférieur au cours des années les plus jeunes et augmenterait avec l'âge. Cependant, le but de l’assurance pour animaux de compagnie n’est pas seulement de couvrir ces dépenses, mais bien de couvrir des dépenses importantes et inattendues pouvant coûter des milliers de dollars. Ce sont ces types de coûts qui peuvent causer un stress et des inquiétudes considérables et il est difficile de quantifier les inquiétudes en termes de valeur monétaire. Cela dit, lorsque votre animal de compagnie est dans un état grave, son assurance élimine le stress et l'inquiétude. Cela n'a pas de prix, cela vous permet de vous concentrer sur l'obtention des meilleurs soins vétérinaires possibles. L’autre alternative est trop difficile à envisager.

Comment les prix de l'assurance pour animaux de compagnie sont-ils calculés?

Les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie tiennent compte de nombreuses variables qui influencent les coûts, telles que:

  • Espèce: Bow Wow Meow n'assure que les chiens et les chats. Les chats sont généralement moins exposés aux risques et moins coûteux à traiter, ce qui peut être reflété dans les primes.
  • Race: La race joue un rôle important dans la tarification. En tant qu'assureur, nous comprenons quelles conditions sont les plus susceptibles d'affecter certaines races sur la base des données historiques que nous avons collectées. Ces données aident à prédire les chances de fréquence des réclamations pour certaines conditions dans chaque race.
  • L’âge de l’animal: Bien que les animaux plus jeunes soient plus sujets aux accidents, les animaux plus âgés sont plus sujets aux maladies. En conséquence, les primes doivent être ajustées en fonction du risque en fonction du vieillissement de votre chien ou de votre chat.
  • Que votre animal soit métis ou de race: Étant donné que les animaux de compagnie croisés souffrent généralement de moins de problèmes de santé, leur assurance est généralement moins coûteuse à assurer que les animaux de race.
  • Si votre animal a été desexed: Les animaux de compagnie qui n'ont pas été désexigés ont un risque accru de souffrir de certaines affections médicales. Par conséquent, les animaux de compagnie désextes seront moins coûteux à couvrir dans la plupart des cas.
  • Code postal: Les données démographiques d’une région peuvent avoir une incidence sur le coût des traitements vétérinaires, et il existe des écarts considérables entre les différents États et les différentes régions de chaque État. Ceci doit être pris en compte afin que les primes soient correctement ajustées en fonction du coût des soins vétérinaires par zone.

Le coût de l'assurance pour animaux de compagnie en vaut-il la peine?

Une fois que vous commencez à comparer le coût moyen des soins vétérinaires et les coûts potentiels auxquels vous serez confrontés lors du traitement d'un problème de santé grave, la valeur de l'assurance pour animaux de compagnie est mise en perspective. Au 27/11/2018, le coût moyen des primes pour une police d’accident et de maladie s’élevait à 624,53 USD (calcul basé sur toutes les polices actives d’Accident et de maladie Bow Wow Meow). Ceci sera utilisé dans l'exemple ci-dessous. Ce coût d'assurance pour animaux de compagnie est connu et peut être budgétisé.

La question que vous devez vous poser est la suivante: "Si vous n'avez pas d'assurance pour animaux de compagnie, seriez-vous en mesure de payer une facture inattendue de votre vétérinaire pour quelques milliers de dollars?"Nous avons mis en place un tableau comparatif qui examine vos options en matière de paiement des soins vétérinaires, en prenant pour exemple le coût d’une procédure de ligament croisé.

Exemple basé sur une procédure de ligament croisé de 3 000 $

OPTIONS DE FINANCEMENT: LA DESCRIPTION: CALCULS DE COÛTS:
Autofinancé Nécessite un accès instantané facile aux réserves de liquidités, ce qui n’est généralement pas une option pour beaucoup de gens. Coût total = 3 000 $
Crédit (prêt, carte de crédit, Vet Pay) De nombreux propriétaires d'animaux utilisent cette option s'ils n'ont pas d'assurance pour animaux. Cependant, cela a un certain nombre d'implications:

  1. Vous devez rembourser le prêt;
  2. Vous êtes généralement facturé à un taux d'intérêt élevé
  3. Il peut y avoir des processus d'approbation de prêt; impliqués et les frais de candidature / frais d’entrée.
  1. Remboursement de 3 000 $
  2. Paiement d'intérêts de 900 $ sur 2 ans (à un taux d'intérêt de 15%)
  3. Vet Pay charge des frais de demande de 35 $

Coût total = 3 935 $

Assurance pour animaux de compagnie L’assurance pour animaux de compagnie, semblable aux autres formes d’assurance, concerne un grand nombre de propriétaires d’animaux qui versent une prime relativement faible dans un pool et répartissent essentiellement les risques. Ce pool offre à chaque membre assuré une couverture élevée qui lui permet, au moment où il en a besoin, de «réclamer» le paiement des frais imprévus, en fonction de la nature de son assurance.

Avantages de l'assurance:

  1. Prime peu élevée payée par versements;
  2. Possibilité de choisir votre couverture et l'excédent / co-paiement (combien vous voulez partager la réclamation);
  3. Permet plusieurs demandes jusqu'à la limite annuelle;
  4. Limite les réinitialisations à l'anniversaire, procurant une tranquillité d'esprit financière.
Coût moyen de la police par an = 625 $

Niveau annuel de couverture = 15 000 $

Coût crucial = 3 000 $

Co-paiement de 20% = (600 $)

Avantage = 2 400 $

Coût total pour le propriétaire = 1 225 $ (prime + paiement conjoint), un avantage de 1 775 $

Comment puis-je réduire le coût de l'assurance pour animaux de compagnie?

Les primes d'assurance pour animaux de compagnie sont influencées par un certain nombre de facteurs, décrits ci-dessus.

Pour réduire les coûts d’assurance de votre animal de compagnie, nous vous suggérons d’envisager les options suivantes:

  1. Limites annuelles inférieures: les polices avec des limites annuelles plus élevées (par exemple, notre option Ultimate Care de 20 000 $) auront des primes plus élevées.
  2. Ajuster le taux de prestationsNotre politique Tranquillité d'esprit vous permet de choisir un taux de prestations de 60, 70 ou 80%. Plus le taux de prestations est élevé, plus la prime sera élevée.
  3. Choisissez une politique plus basique: vous pouvez choisir d’exclure la couverture Soins de routine ou de passer à un régime Accident Only.

Tous les conseils fournis sont d'ordre général. Reportez-vous à la déclaration de divulgation de produit applicable pour plus d'informations sur la couverture de l'assurance pour animaux de compagnie Bow Wow Meow.

Exclusions communes d'assurance pour animaux de compagnie

Cela affecte de nombreuses polices d'assurance pour animaux de compagnie, car certains chiens et chats peuvent avoir un problème de santé avant d'obtenir une police. Si tel est le cas, cette condition particulière sera exclue de la police d'assurance pour animaux de compagnie. Il convient également de noter que si un (état pathologique) survient dans les 30 premiers jours de la souscription d'une police (les états pathologiques ont généralement une période d'attente de 30 jours), alors il sera également classé comme un état préexistant. D'autres conditions, telles que les ligaments croisés, ont une période d'attente de 6 mois. La période d'attente pour le ligament croisé peut être annulée si un formulaire d'examen du ligament croisé est rempli et signé par votre vétérinaire à la date d'entrée en vigueur de la police ou après cette date, et reçu dans les 14 jours suivant la date de l'examen.

Chez Bow Wow Meow Pet Insurance, vous pouvez demander une dispense de condition préexistante, à condition que vous bénéficiez d'une couverture continue pour une période de 18 mois et qu'aucun signe de cette condition ne se produise au cours de cette période.

  • Soins quotidiens et préventifs ordinaires

L'assurance pour animaux de compagnie (sans la couverture optionnelle de soins de routine) ne vous couvre pas pour les vaccinations et les visites préventives standard. Les thérapies comportementales et alternatives ainsi que les régimes spécifiques ou les suppléments de vitamines prescrits par votre vétérinaire sont également exclus. La micropuce, l'expression de routine des glandes anales, le contrôle des puces / des tiques / des vers ou le mal des transports, ne sont pas inclus. Cependant, notre ensemble de soins ultimes offre la possibilité d’inclure des thérapies parallèles dans la limite de 1 000 dollars par an.

  • Maladie dentaire (exclu de tous les régimes sauf le régime de soins ultimes)

Comme mentionné ci-dessus, notre forfait Soins ultimes couvre les maladies dentaires jusqu'à une limite de 1 000 $. Toutes nos autres polices ne fournissent pas de couverture dentaire. La couverture de routine procure un petit avantage en matière de nettoyage dentaire.

  • Usage professionnel, préjudice délibéré, négligence et ingestion d'un objet étranger

Si vous ou une personne vivant avec vous nuisez intentionnellement à votre animal de compagnie, aucune blessure résultant de ce geste ne sera couverte. En outre, le fait de ne pas prendre les précautions raisonnables pour protéger votre animal domestique de toute situation pouvant entraîner des blessures ou une maladie (telle que l'ingestion de substances dangereuses) n'est pas non plus couvert. Il est également important de savoir que la police ne couvre qu'un incident (par période de police) d'ingestion d'un objet étranger provoquant un blocage ou une obstruction nécessitant un retrait chirurgical ou endoscopique.

  • Maladies infectieuses et parasites

Celui-ci a attiré de nombreuses personnes, car les maladies infectieuses et les parasites ne sont pas couverts. C’est le cas même si toutes les vaccinations de votre animal sont à jour. Les maladies infectieuses telles que le virus de l'immunodéficience féline (FIV) ou l'hépatite canine, ainsi que les maladies causées par des vers, des puces ou des tiques (autres que les tiques de paralysie) sont exclues. Les assureurs pour animaux de compagnie excluent cette possibilité car ils ne peuvent pas contrôler si les vaccins ont été administrés correctement. Il est également bon de savoir qu'il est parfois possible de recourir au fabricant du vaccin. Si contacté, ils peuvent accepter de vous rembourser pour toutes les dépenses connexes engagées.

Les traitements facultatifs ne sont toutefois pas considérés comme essentiels sur le plan médical. Essentiellement, tout ce qui relève d'un traitement volontaire ne sera pas couvert (y compris le desexing, bien qu'une partie de cela soit couverte par les soins de routine). L'euthanasie volontaire tombe également dans cette catégorie et ne sera pas couverte (l'euthanasie essentielle recommandée par un vétérinaire sera).

  • Grossesse, greffes, prothèses et autres traitements complexes

Grossesse, tests génétiques, thérapie de remplacement cellulaire (sauf lorsqu'une transfusion sanguine est essentielle à la survie de votre animal) et les greffes d'organes ne sont pas inclus. Les stimulateurs cardiaques, membres artificiels et autres prothèses sont également exclus de la couverture d'assurance pour animaux de compagnie.

  • Certains services et procédures

Les frais de transport ou d’embarquement, les frais d’ambulance et les tests génétiques / chromosomiques sont exclus.

Autres exclusions et détails

Toutes les exclusions décrites ci-dessus constituent un résumé de haut niveau de la plupart des exclusions de la politique d'informations relatives aux animaux de compagnie. Veuillez lire notre déclaration sur la divulgation des produits d’assurance pour animaux de compagnie pour plus de détails et pour savoir quelles exclusions s’appliquent à chaque type de police.

Soyez conscient des coûts cachés, des sous-limites et de toute autre restriction

En raison du nombre considérable de détails contenus dans une déclaration de divulgation de produit, il est très facile de rater certaines des informations importantes contenues dans la plupart des polices d'assurance pour animaux de compagnie en Australie. Cela peut souvent conduire à des malentendus dans la couverture des polices, à la frustration des clients et très souvent à des assurés insatisfaits. Les points mentionnés dans la liste ci-dessous ne sont souvent pas compris lors de l'achat d'une police d'assurance pour animaux de compagnie.

  • Par condition excédentaire: Les nouvelles polices d'assurance pour animaux de compagnie de Bow Wow Meow ne comportent aucun excédent. Toutefois, pour les titulaires de police qui ont un excédent par condition, veuillez noter que cela fonctionne comme suit: Un excédent, comme indiqué sur le certificat d'assurance, est payable lors de la CHAQUE condition ou maladie. En conséquence, si vous réclamez 3 conditions distinctes, 3 excès distincts doivent être payés. Toutefois, si vous avez déjà fait une demande pour une condition dans la même période de police, le montant excédentaire n’aurait à être payé qu’une seule fois dans une période de police (encore une fois, tant qu’il s’agit de la même condition).
  • Co-paiements: Sur chaque demande, il est probable qu'il y ait un co-paiement. Par exemple, si vous avez une couverture de 60%, 70% ou 80%, vous devrez payer le solde de quote-part de 40%, 30% ou 20% respectivement du montant total de la demande.
  • Les primes augmentent chaque année: À mesure que le risque de maladie augmente avec l'âge, les primes d'assurance pour animaux de compagnie augmentent chaque année pour tenir compte de ce risque. Ceci, combiné à d'autres facteurs tels que l'inflation chez le vétérinaire, aura un impact significatif sur les augmentations de prix avec le temps.
  • Sous-limites: La plupart des gens comprennent qu’il existe une limite annuelle maximale de prestations qui peut être réclamée chaque année. Cependant, il existe des sous-limites plus petites qui doivent être prises en compte. Ce sont comme suit:
    1. Consultations vétérinaires: limite maximale de 300 $ par an
    2. Ligaments croisés: Sous-limite maximale de 3 200 $ par an (sur le plan Ultimate Care et 2 600 $ sur le plan Peace of Mind)
    3. Couverture paralysie des tiques: limite maximale de 3 000 USD par an (sur le plan Ultimate Care 2 000 USD sur le plan Peace of Mind et 1 200 USD sur le plan Accident Plus).
    4. Chirurgie de la hanche: limite maximale de 7 600 $ par an
  • Embarquement d'urgence: A une sous-limite maximale de 1 000 $ par an (sur le régime Ultimate Care et 500 $ sur tous les autres régimes). Périodes d'attente: Ceux qui font une réclamation pour maladie au cours des 30 premiers jours de leur contrat (il y a un délai d'attente de 30 jours). réclamation), la maladie deviendra alors une maladie préexistante et sera donc exclue de la couverture. En outre, la réclamation sera refusée à ceux qui réclameront un ligament croisé au cours des six premiers mois de leur période de garantie (cette condition devenant une condition préexistante) sauf si le formulaire d'examen du ligament croisé est rempli et signé par un vétérinaire à la date d'entrée en vigueur de la police ou après et reçu dans les 14 jours suivant la date de l'examen.

C'est toujours une bonne idée de lire la déclaration de confidentialité afin de pouvoir avoir une bonne idée de ce qui est inclus ou exclu de la couverture. Une fois que vous comprenez bien ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert, vous serez en mesure de tirer le meilleur parti de votre police et de réclamer ce qui est couvert. Dans le même temps, vous ne serez pas déçu ou frustré si une réclamation n’est pas couverte comme décrit dans la déclaration du produit.

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